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    “職業背債人”“躺賺百萬”? 或涉嫌騙取貸款罪

    2024-1-29 10:08

    摘要:  “職業背債人”可“躺賺百萬”?  黃牛以暴利攬人,“背債人”身背數百萬房貸被“踢開”,律師稱“背債人”、黃牛、房產中介、貸款中介等組成利益鏈條,或涉嫌騙取貸款罪  2023年12月15日,上海警方披露了一起 ...

     “職業背債人”可“躺賺百萬”?

      黃牛以暴利攬人,“背債人”身背數百萬房貸被“踢開”,律師稱“背債人”、黃牛、房產中介、貸款中介等組成利益鏈條,或涉嫌騙取貸款罪

      2023年12月15日,上海警方披露了一起涉案6000萬元的房貸詐騙案。此案中,“背債人”、黃牛、房產中介、貸款中介、銀行職員等輪番登臺,合作演繹了一場利用“背債人”買房騙貸套利的戲碼,最終,34名嫌疑人被警方抓捕歸案。

      記者調查發現,社交平臺上仍有不少黃牛,通過私信等方式,以利誘攬“背債人”,“1個月到手百萬”“3到6個月,到手500萬”的承諾張口就來。而在這看似短期可以獲取暴利的背后,暗藏深坑,有人背負數百萬貸款后被中介一腳踢開,有人被騙取身份證、銀行卡等信息,騙人者利用這些信息進行違法犯罪活動。

      “‘背債人’一般選老光棍或絕癥患者,年輕人很少有背債的!币幻S牛告訴記者,這樣的人需要錢,而且沒有償還能力,事后放款方也拿他們沒有辦法。

      記者了解到,“背債”之前主要存在于信用貸等領域,但最近幾年開始入局房貸。被忽悠“躺賺百萬”而來的“背債人”身后,有專門為“背債人”包裝身份的操作方和匹配資產的中介公司,然后通過高評估的手段,購買房產套取貸款,再向銀行申請裝修貸、信用貸等套現,最終將巨額貸款甩鍋給無償還能力的“背債人”。

      河南理工大學副教授郭明杰認為,當房價下跌,房產價值低于貸款余額時會導致購房者難以變賣房產,甚至需要賠付差額。市場就容易形成賣房人、職業背債人與中介之間的潛在交易模式。背債人現象存在多重負面影響,會導致金融系統中不良貸款增加、加劇房地產市場的不穩定性、加劇社會不平等、且會涉及法律風險等。

      實際價值兩百萬房屋被評估為五百多萬

      李先生是上海房貸騙貸案中的“背債人”之一。

      李先生告訴警方,2019年年底,他經黃牛介紹到上海從事“背債”業務。黃牛承諾,在他名下過戶一套房產,房貸下來后,李先生可以拿走貸款金額的60%,年收入只有三四萬元的他,面對巨額的回報,欣然同意。

      由于非本地戶籍只有夫妻才能在上海取得購房資格,在談妥的第二天,李先生和妻子從外地乘坐飛機抵達上海。按照中介的要求,夫妻倆在上海新辦了銀行卡和電話卡,并將相關材料交給中介后,便回老家等通知。

      在選定好李先生這位“背債人”的同時,中介也在尋找合適的房產。

      上海的徐女士,因資金周轉,急于出售位于青浦區的一套199平方米的頂層復式房。由于該房屋位置偏僻,且面積較大,在掛牌后一直無人問津。后來,房產中介沈某主動找上了她。

      徐女士說,當時沈姓中介稱,他們公司要以員工的名義,把房產收下來。因為公司需要資金,不能把錢用到首付款上,所以需要她配合把房子的評估價做高。

      “做高房產的價格,銀行能通過審批嗎?銀行是要做資產評估的!毙炫慨敃r提出了質疑,但是中介告訴她,她只需要配合簽字就行了,其他的不用管,而且銀行的放款最終會到她的銀行卡內,不需要有顧慮。

      徐女士稱,她當時的心態是,只要把她應得的房款給到位就行,銀行多貸出的錢,她愿意退還給中介沈某。

      雙方談攏之后,李先生再次被中介喊到上海,雙方配合簽訂了房屋買賣合同,并辦理了申請房屋貸款的相關手續。

      據警方查實,實際價值只有253萬元的房子,被評估為550萬元,最終從銀行貸出了357萬元,除了徐女士應得的房款及繳納的各類稅費外,中介仍獲利85萬元。這些錢,最終被房產中介、貸款中介、黃牛等人瓜分,而李先生只拿到了一萬元。

      警方對當地房屋成交價明顯虛高的交易進行了梳理,發現有11套房產涉嫌貸款詐騙,涉案總金額超過6000萬元。警方調查發現,這一系列非法交易,僅靠房產中介是不可能完成的。

      2023年6月,警方將涉案的34名犯罪嫌疑人抓捕歸案。據房產中介沈某交代,能順利申請到貸款,都是由貸款中介通過做假材料和買通銀行放貸的工作人員,完成高評估套取的。

      涉案的銀行員工供述,按照正常流程,房屋的價值需要評估公司先進行評估,而在這起操作中,卻本末倒置。她提前將雙方簽訂的成交價為550萬元的房屋買賣合同,發給了評估公司,讓其按照合同價進行評估,最終通過了銀行審核。

      黃牛發“月入百萬”廣告招攬人

      類似李先生的“背債人”,都是沖著黃牛許諾的“躺賺百萬”而加入的。

      黃牛藍旭東的朋友圈里,發布了大量招募“背債人”的消息,多數消息都配上了一張副駕駛座位擺放的數十萬元現金的照片。

      “直背400(萬),純白戶、花戶都行,年齡25到45歲”“做商品房,一個月到手40萬,后期可以配大額企業,300(萬)到400(萬)”。2023年12月底至今年1月初,藍旭東每隔幾天,就放出一條類似的消息:“年前最后一批,趕上能過個肥年!

      1月7日,藍旭東在看過記者的征信報告后,稱有個“口子”(貸款渠道)適合做:河北一套別墅,背完能拿到200萬左右,如果后期愿意配合,還能繼續做企業貸款,掙更多的錢。

      另有黃牛向記者介紹的背債路徑,也與藍旭東相似?勺鲆还P信用貸款,掙筆小錢,其間操作方會為背債人繳納社保、公積金等進行身份包裝,過戶房產并繼續貸款。如果背債人愿意配合的周期長,還能通過公司,做大交易流水,進行企業貸,“一般需要3到6個月,能拿四五百萬!

      山東的紀方曾是兩家飯店的老板,2021年,飯店倒閉,身負百萬貸款。因為自己征信出現問題無法背債,他開始幫“操作方”介紹“背債人”。

      紀方稱,他的規矩是自己拿走5個點的提成,剩下的分給找來“背債人”的下線,下線則會根據與“背債人”談好的分成比例,拿走多余部分。目前,他干這一行兩年多,已經有了10多個下線。

      “5個點已經不少了,不能太貪,容易出事!奔o方稱,如果套出的貸款是300萬,那他就有15萬的提成,“我今年做成10多單,掙了不到一百萬!

      紀方稱,記者也可以做他的下線,去網上找“背債人”,或者到農村鄉鎮去找,“一般愿意背債的都是好吃懶做的人,或者老光棍,背債管吃管住還有錢賺,有人愿意配合!

      藍旭東也表示,最好是找癌癥患者或者老光棍,他們需要錢,背完債后,放款方也拿他們沒辦法,“但年輕人愿意背債的不多!

      河南南陽的梁女士曾被騙去背債,她告訴記者,她曾與十多位背債者接觸,發現大多數人年齡在40歲以上,有些人甚至頭腦都不清楚,也被安排做貸款。操作方會根據他們各自情況做不同類型的貸款,“就是把人圈起來,能貸多少是多少!

      “背債人”所有個人信息交給黃牛和中介

      給“背債人”過戶房產騙貸,背后有多深的坑?

      1月8日,河南鄭州一位房產中介告訴記者,給“背債人”過戶房產騙貸,至少有3層獲利空間。第一層是通過提高評估房價的手段,“零首付”或者“負首付”買房;房子到手之后,就可以申請裝修貸,裝修貸一般是20萬到30萬元,操作得當的話,可以同時拿到兩三家銀行的裝修貸款;第三層則是“背債人”有了房子之后,銀行會認為他有資產,個人信貸或信用卡的批復額度也會變高。

      在上海警方披露的騙貸案件中,“背債人”李先生不僅背上了550萬元的房貸,還額外背上了100多萬元的信用貸:中介瞞著李先生,用其個人資料還辦理了信用貸和信用卡,套現一百多萬。案件中,其他背債人也遭遇了同類情況。

      “背債的錢,不是這么好拿的,就去配合貸個款,人家憑啥給你二三百萬!币晃稽S牛表示,社交平臺上,有很多都是騙子,收走“背債人”的銀行卡后用于“跑分(洗錢)”等違法活動。即使沒有被騙去“跑分”,在實際操作中,“背債人”往往也處于利益鏈的最底層,被當作“工具人”使用,最終并不能拿到曾被許諾的巨款。

      45歲的郭五書此前在老家洛陽靠做短工糊口。2022年,他經人介紹到鄭州,說可以幫他貸幾十萬元,讓他做生意用。郭五書在數月內多次到鄭州配合貸款,可最終未能拿到一分錢。

      郭五書稱,他做完車貸后,問中介要錢,中介讓他等等,之后中介又在他名下過戶了鄭州市中原區桐柏路一套150平方米的房產,并辦理了貸款。他又問中介要錢,還是一分沒給。

      事后,當警方傳喚他時,才得知這伙中介是在利用他的信息進行貸款詐騙。目前他的名下有160萬元的逾期貸款,“如今,這些貸款都背在我名下,根本就還不起!

      “背債時,需要你提供征信報告、大數據報告、身份證、銀行卡、戶口簿甚至結婚證,等于你的所有個人信息,都掌握在黃牛和中介手里,他們利用這些信息,在你不知情下就可以做很多事!币晃唤鹑谛袠I的從業人士稱。

      “背債人”以征信換取高額收益

      1月8日,鄭州一位房產中介向記者介紹,由于房價下跌,市場低迷,導致高價購房的房東難以出手房產,特別是城市郊區的房子,在交易時,房東可能還要倒貼錢。這種現象下,出現了“背債人”入局樓市的情況,他們幫房東“解套”,并通過高評估的手段謀取利益。

      2023年12月,某國有大型銀行工作人員在接受媒體采訪時表示,在當前房屋掛牌價格有“水分”的情況下,銀行對于房產的評估也需要更加保守。目前,部分銀行已經在手機銀行上開發了關于房產價值評估的軟件,評估價格相對來說是比較保守的,能夠作為輔助參考。

      日前,河南理工大學副教授郭明杰聯合張帆發表在《新理財》期刊的《透過“背債人”現象探析房地產行業調控的邏輯》文章指出,當房產市值低于債務余額時,房子就會出現有價無市的局面,市場自發形成了“房奴”“職業背債人”與中介之間潛在的交易模式,套取利益。

      文章稱,對于中介來說,幫助“背債人”完成征信活動,促成賣房活動可以獲取不菲的傭金。對于“房奴”來說,通過中介、“背債人”賣出房屋,可以減少經濟損失。對于“職業背債人”來說,以征信換取高額收益,也可獲利。

      1月10日,郭明杰在接受記者采訪時表示,從本質上看,“背債人”現象是一種扭曲的委托代理關系,賣房人通過合法手段規避風險,但是會對正常的社會秩序造成極大的傷害,如導致金融系統中不良貸款增加、加劇房地產市場的不穩定性、加劇社會不平等。因此,房地產行業調控首先應該壓縮政策套利的空間,防止房地產市場過度泡沫化向金融體系傳導,避免給經濟帶來傷害。

      河南澤槿律師事務所主任付建說,根據刑法相關規定,以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款,給銀行或者其他金融機構造成重大損失的,構成騙取貸款罪。該案中,“背債人”、黃牛、房產中介、貸款中介等組成利益鏈條,惡意套取銀行貸款,最終將給放貸方造成損失,涉嫌騙取貸款罪。

      付建分析認為,“職業背債人”作為違法環節中的重要一環,明知自己沒有償還貸款的能力,仍配合相關人員騙取貸款,不僅涉嫌犯罪,還需要承擔償還貸款的部分責任。

      (文中藍旭東、紀方、郭五書為化名)

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    GMT+8, 2024-5-19 13:01

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